コラム

NISAのスタート以降、資産形成への関心が高まる中、よく比較されるのが「NISA」と「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」です。その中で一部では、「iDeCoファースト」という考え方が主張されることがあります。「まずは税金がお得になる...

はじめに：変わりゆく老後資金の構造「退職金や年金のことは会社が管理してくれるから、自分はよくわからなくても大丈夫」 もしもそんなふうに考えているとしたら、少しだけ今の現実に目を向けてみる必要があるかもしれません。先日、厚生労働省から公表され...

人生において大きな支出を伴う「教育」「住居」「老後」。これらに備えるためのお金は、一般に「人生の三大資金」と呼ばれています。現代は生き方や価値観が多様化しており、誰もがこの3つを抱えるわけではありません。ですが、もしこれらがライフイベントと...

【はじめに：最新レポートが示す「住宅ローン利用者の実態」】三井住友トラスト・資産のミライ研究所が2026年4月24日に発表した最新のレポート「住宅ローン利用の変化（2026年版）」から、現代の住宅ローン事情を象徴する3つのキーワードを整理し...

誰もが気になる「社会保険料」という負担「手取り額がなかなか増えない……」その大きな要因の一つが、年々重くなる社会保険料の負担です。多くの人が「少しでも安くならないか」と考えるのは当然のことでしょう。しかし、その切実な悩みに付け込む、「国保逃...

あなたの勤務先には「企業型確定拠出年金（企業型DC）」制度はありますか？　あなたは、企業型DCの状況を直近でいつ確認されましたか？「会社がお金を出してくれているから、とりあえずそのままにしている」という方も多いでしょう。しかし、その「そのま...

はじめに家族が亡くなった後、相続手続きを進めるうえでまず行わなければならないのが「被相続人（亡くなった方）の保有資産の調査」です。不動産、預貯金、株式、生命保険など、財産は多岐にわたりますが、すべてを把握できないまま遺産分割協議を進めてしま...

大事な通知書、捨てないで！証券会社や銀行から届いた「特定累積投資勘定基準額等通知書」という書類。漢字15文字の難解なタイトルに、そっと脇へ置いてしまった人もいるのではないでしょうか。実は、この通知書はNISAを活用している人にとって、とても...

20歳になると国民年金保険料の納付義務が発生する20歳の誕生日を迎えると、学生であっても国民年金への加入が義務付けられます。2026年度の国民年金保険料は月額17,920円。年間にすると21万円を超えます。学費や生活費を支援している親御さん...

【このコラムをお読みになる前に】本コラムは2025年12月の閣議決定を踏まえた内容です。2026年3月14日現在、関係する予算案・法令改正は国会で審議中であり、正式確定ではありません。今後の審議によって内容や実施時期が変わる可能性があります...

投資信託を選ぶとき、「プロが運用するから安心」という言葉に惹かれたことはありませんか。しかし、世界的な調査機関であるS&Pダウ・ジョーンズ・インデックス社が発表したデータ(SPIVA: S&P Indices Versus Active、2...

NISAの広がりと新たな課題2024年から新NISAが始まり、株式に投資するインデックスファンドを購入する人が急増しています。しかし、いざインデックスファンドを選ぼうとすると、「国内株式」「先進国株式」「外国株式」「新興国株式」といった名称...

マッチング拠出制度の変更が老後資金の準備を変える2026年4月、企業型確定拠出年金(企業型DC)のマッチング拠出制度が大きく変わります。この変更により、老後資金の準備をより積極的に進められる環境が整うことになりますが、具体的にどのような変更...

深刻化する投資詐欺の被害近年、投資詐欺の手口は巧妙化しています。SNSを通じて接近してくる見知らぬ人物、知人を装った電話勧誘、魅力的なリターンを謳うダイレクトメール。詐欺師たちは、さまざまな手段で私たちに近づいてきます。警察庁の発表によれば...

NPO法人DC・iDeCo協会が2025年版の「企業型確定拠出年金（DC）担当者の意識調査」を公表しました。この調査は国内最大規模の回答数を誇り、企業型DCの現状を把握するうえで非常に貴重なデータとなっています。今回は、このレポートから見え...

はじめに ─ 2025年は歴史的な転換点「60歳になったら定年」というイメージを持っている方は多いかもしれません。しかし、2025年は日本の雇用制度にとって、実は歴史的な転換点となる年です。2025年4月、65歳までの雇用確保が「完全義務化...

年間109万円の保険料が4万円に——巧妙な制度の抜け穴日本維新の会の地方議員が一般社団法人の理事に就任することで、本来支払うべき国民健康保険料から逃れていた問題が明るみに出ました。兵庫県議の年収は約1400万円で、神戸市在住の場合、本来支払...

あなたのところにも届きましたか?「NISAに関する信託報酬等の概算額のお知らせ」最近、証券会社や銀行から「NISAに関する信託報酬等の概算額のお知らせ」という通知が届いた方はいらっしゃいませんか。私は先日確認しました。「これは何だろう?」と...

2025年12月にJ-FLEC（金融経済教育推進機構）が公表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」。この調査結果を読み解くと、日本の家計に起きている大きな変化と、見過ごせない課題が浮かび上がってきます。二人以上世帯の平均保有額...

はじめに国税庁が2025年12月に公表した「令和6年分 相続税の申告事績の概要」および「令和6事務年度における相続税の調査等の状況」は、相続税をめぐる環境が大きな転換点を迎えていることを示しています。特に注目すべきは、課税割合が初めて10%...

増える50年ローン、その裏にある誤解近年、若い世代を中心に50年という超長期の住宅ローンを組む人が増えています。その背景には、こんな考え方があるようです。「返済期間を長くすれば月々の負担が減り、高額物件でも手が届く」「不動産価値は下がらない...

はじめに2024年1月からスタートした新NISA制度は、日本の個人投資家の行動を大きく変えつつあります。日本証券業協会が2025年11月に公表した「NISA口座の開設・利用状況（2025年6月末時点）」から、新NISA制度開始後1年半の実態...

投資信託業界では、毎年「モーニングスター・ファンド・アワード」や「R&Iファンド大賞」など、複数の評価機関が優秀ファンドを表彰します。金融機関の店頭やウェブサイトでは「受賞ファンド」の文字が躍ります。しかし、これらの受賞ファンドは本当に「買...

はじめに『「お金」「時間」「健康」のバランスが揃った瞬間を「幸せ」という』　これは、インデックス投資アドバイザーのカン・チュンド氏のポストで見かけた言葉です。深く共感しました。でも現実には、この3つが同時に満たされることは極めて稀ですよね。...

はじめに会社から「従業員持株会に加入しませんか?」と案内を受けたことはありませんか。すでに毎月積み立てをしている方もいらっしゃるでしょう。従業員持株会は会社員にとって身近な資産形成の手段ですが、その仕組みやメリット・デメリットを正しく理解し...

NISA口座で保有している商品のコストがいくらか、ご存知ですか？あなたがNISA口座の中で500万円を信託報酬1.0%の投資信託で運用していると想定してみてください。支払うコストは年間5万円です。一方、信託報酬0.1%の同じタイプの商品なら...

皆さんがお勤めの会社には、企業型確定拠出年金制度（以下、企業型DC制度）はありますか。また、過去に勤めていた会社に企業型DC制度はありましたか。もしも企業型DC制度がある会社に勤めた経験があるのなら、是非このコラムを最後まで読んでください。...