個別コンサルティングのお客様と、セミナー参加者から頂いた声の一部です。
個別コンサルティングのお客様
家計のキャッシュフロー分析を行い、今後のライフプランに活かして頂いたお客様から頂いた感想の一部です。私のコメントと合わせて記載します。（ご本人の許可を得て、個人情報がわからない表現で掲載しています）
キャッシュフロー分析をして頂いたことによって、現在の家計状況が目で見てわかることができたのは大きな収穫でした。今の資産・保険・年金等はっきり把握できていなっかったので、現実の結果を見て正直ショックなこともありましたが、知ることなくては問題点も解決できないので、コンサルティングしていただいて本当に良かったと思います。現状をしっかり知ることは安心に繋がることだと感じましたし、また自分の人生を知ることにも繋がるのだと思いました。何を大切にして生きていきたいのかを考えるきっかけにもなりました。気になっていたNISAについてもアドバイスいただき良かったです。
途中、自分では気づかなかったこともご指摘いただきながら、的確なアドバイスを受けて進めることができたことに本当に感謝しています。また、中立な立場からのアドバイスをしていただけることは本当に依頼者のことを考えてくださっての内容であることが安心してお任せ出来るよい点だと思いました。ありがとうございました。
まず最初に、個人年金や生命保険の情報整理からスタートしました。この情報だけでも、安心できる部分や考えるべき部分など、何か気づいて頂けたことがあったかもしれません。その後に収支の確認を進め、未来の予測に進んでいきました。ご年齢的なものもありますが、収入も支出も、ある程度精度高く予測できたと考えています。
支出に関しては、見直せる余地があることや注意すべきことがあることをお伝えし、どのようにメリハリを付けて支出を絞るかをお客様にご判断いただきながら対策案を作っていきました。少しでも早いタイミングで気付いてアクションに移せたことは、今後の人生において大きな意味があると思います。
資産運用については、ご年齢と資産状況のバランスを考えながら、ご希望に沿いつつも無理のない範囲でご提案いたしました。提案後も、ご希望であったネット取引の手続きに伴走し、無事に口座開設・商品選択・各種設定まで完了でき、無事スタートを切ることができて良かったと思います。
（ご夫婦）
ネットでライフプランを無料で作成してもらったり、住宅会社でもライフプランを作成してもらいました。しかし、両者に大きなズレがあり、やはり専門家にもう一度ライフプランを組んでもらったほうがいいのではと考え、今回依頼させていただきました。結論としては依頼してとてもよかったです。
どうしても将来の想定となると不透明な部分も多くあり不安が募るばかりでしたが、ライフプランを作成してもらうことである程度の見通しがつけられ、「今回頂いたプランをものさしとして調整しながら今後生活していけばいい」と安心につながりました。
自分で制度など色々調べてはいましたが、知らないこともあり、最新の情報を教えていただいたのもとてもよかったです。
キャッシュフロー分析は、ほんの少し設定を変更することで結果が大きく変わってしまうことがあります。少し言い方を変えると、作る人にとって都合の良い結果に導くことが可能ということです。保険を売りたい人や住宅を売りたい人が実施したキャッシュフロー分析は、慎重に確認する必要があるかもしれませんね。ご依頼いただき、公正中立な立場でご提案できたことは良かったと思います。
教育費・就労条件・投資のスタンス・最新の各種制度などの様々な要素を考慮した上で、ご希望を叶えるライフプラン提案をご提示できたのではないかと思います。加えて、遺族保障の不足額も把握し、できる限り生活費を圧迫せずに保障を得ることを最優先に考え、お勤め先のグループ保険に加入することをご提案しました。一つひとつ具体的な行動につなげて頂くことで、安心感を得ることができるのではないでしょうか。
（ご夫婦）
ここ数年ずっと「そろそろ資産形成をしなくてはいけない」「保険を何かプラスして入らなければいけない」と思っていました。複数の保険会社の方に相談もしました。今回、「実際に今後どれだけの額が必要になるのか」「家族にもしものことがあったら生活はどうなるのか」について具体的な数字で知ることができたのがとても有難かったです。キャッシュフロー分析、ライフプランニング提案をきっかけに、新たに保険に入り、資産形成も始めることができます。
こういったことは、素人ではわからないことが多いので、プロの方にきちんと見てもらうことで確実に進めることができると思いました。夫婦でこういったことを真剣に話し合ったことがなかったので、これからは共有していきたいと思います。夫には元気に長生きしてもらわないといけないので、大切にしなきゃという気持ちを持ちました（笑）
必要な保障を負担を少なく準備する方針で、収入保障保険をご提案しました。その後、お客様ご自身で保険会社を決めて契約され、さらにiDeCoもスタートされました。手続きの流れの中で生じる疑問点も随時アドバイスさせていただき、スムーズに手続きができたことは良かったと思います。
（ご夫婦）
自分達の収入支出を数字化することにより、自分達に今後必要なことが理解する事が出来ました。普通のキャッシュフロー分析と違い、様々なことを想定して分析してくれたので、とてもわかりやすかったです。不安を煽って保険をすすめるFPもいますが、そういったこともなく安心して話を聞けました。
長い将来のキャッシュフローをシミュレーションするには、どうしても何らかの想定を置かなければいけませんが、いくつかの選択肢がある時には、その選択の違いによって結果がどう変わるかも気になりますよね。
今回は、いくつかの想定を置きながら、キャッシュフローの結果がどのように変わるかをお見せし、考えるべきポイントや、すぐに行動するべきことなどをお伝えしました。
長生きシミュレーションとご夫婦それぞれの遺族シミュレーションの計３つのキャッシュフローを１セットとし、これを複数セットお見せしたので膨大なデータとなりましたが、まとめのレポートでご理解頂けたようで良かったです。
（ご夫婦）
ご提案のレポートを説明して頂いた後に、再度レポートを自分で確認して理解できた事が多々ありました。今まで理解できなくて手付かずだった保険内容が分かって本当に良かったです。今まで保険外交員の勧める保険を中心に加入していたので、見直しのきっかけになりました。
それから、夫婦それぞれが６０歳退職・６５歳退職とした場合のライフプランができそうな気がします。老後も標準的な生活水準を維持できそうな事がわかって良かったです。
多くの保険に加入されていたので、保険の情報整理からスタートしました（実際、このようなお客様は多いですね）。それらの保険の中から、「必ず残すべきもの」「解約すべきもの」「解約しても問題ないもの（価値観によって判断が分かれるもの）」にレベル分けしてご提示しました。そして、多くは「解約すべきもの」もしくは「解約しても問題ないもの」と判断しました。公的な保障制度を理解することが大切ですね。加入中の保険を解約することは、どうしても不安になるものですが、まだまだ長い将来のことを考えると見直せるものは今すぐに見直すと効果が大きいと思います。
この見直しをすることで、老後の生活の安心感が増すことが分かって頂けたらうれしいです。是非、ご健康でお元気な時期に趣味の旅行を楽しんでいただくと、価値のあるお金の使い方になるのではないでしょうか。
（ご夫婦）
自分でキャッシュフローを書いてみようと思っても、不確定なことが多かったり、将来必要な金額をどのように考えたらよいか全く分からなかったりして諦めてしまっていました。
しかし、分析のために記入したヒアリングシートは、必要な項目がカテゴリごとに整理されていて、あまり知識のなかった私たちでもしっかり埋めることができました。
頂いた分析レポートは、ライフプランを考える上で気にしないといけないポイントと今後必要となるお金の目安が分かり、夫婦で将来設計を考える良いきっかけになりました。自分たちの資産状況を見ていただいた上でアクションを起こしやすいご提案をいただき、ありがとうございました。
キャッシュフロー分析は家計を知るための重要なツールです。一度書いてみることで、色々と見えてくることが多いですね。でも、未来は不確定なことが多いのも事実です。数年ごとに書き直すことで未来の予測精度を高めていけるといいですね。
資産面では、安全資産に極端に偏った配分になっていたので、長期に取り組むことができる部分の金額を明確にした上で、アセットアロケーション（資産配分）の変更を、具体的なステップと合わせてご提案しました。
（ご夫婦）
以前と比べ、お金や投資のことをオープンに話せる環境となってきて、世の中には情報があふれています。その中で信頼に足る情報源を見つけることが難しく、一定以上の知識がないと逆に騙されてしまうような状況となっていると感じていました。そのため、客観的かつ公平な立場の方に以前より相談してみたいと思っており、今回お願いしました。
世間一般に向けた平均的な情報だけでなく、私たちの状況にあった情報やアドバイスをいただけたことがとても助かりました。私たちの家計について、家賃を大幅に抑えている一方で、それを言い訳に支出が多い側面があるという自覚がうっすらありました。今回、客観的な立場からもその点を指摘され、具体的な改善提案もいただきました。今後はいただいた提案を踏まえて、筋肉質な家計にできるよう、維持していけるよう努力したいと思っています。
お二人の将来のことを思い、「長い人生を考えたら今のうちから家計を筋肉質にしないと」という少し厳しめの提案から始まりました。若いうちに家計を筋肉質にする重要性をご理解いただき行動につながったことは、長期で見たときの効果は非常に大きいと思います。
セミナー参加者
地元で定期的に開催している市民講座や、ご依頼を頂いたセミナーの参加者の方々から頂いた声の一部を紹介します。
資産形成セミナー（NISA、iDeCo、つみたて投資などに関するセミナー）
資産形成という言葉を聞くようになり、何から始めたらいいのか、始めるべきなのかが分からなかったので、今回の講座を受講して、もっと以前から知っておけば良かったと思う情報を沢山教えて頂けました。とても詳細に説明して頂けたので、内容もよくわかりました。だれでも知っておいて損はないことばかりです。もっと若い時から取り組んでおけばよかったと思いましたが、今からでも実行したいと強く思いました。ほったらかしにできるのが、楽でいいなと思いました。とても勉強になりました。
NISA、iDeCoの具体的な話だけでなく、資産運用の心構えや準備なども教えて頂けたことは大変ありがたかったです。入口が開けた感覚を持てました。
事前知識が全くなくて不安を抱えていたのですが、シンプルなメソッドで理解しやすく、自分でも一歩踏み出せそうな気がします。
わからないことだらけで何から考えればよいか途方に暮れていましたが、自分でもできそうな運用の考え方がわかってやる気が出ました。リスクを十分に理解すれば、調整できるポイントはここだなと目途がつけられたのも良かったです。
とても分かりやすく、具体的に教えてくださったので勉強になりました。質問にも明確に答えて頂き、価値のある時間でした。講義を振り返り、口座開設＆運用スタートしてみようと思います。
利用する側に寄り添った説明で理解が深まりました。投資信託では、ランニングコスト（信託報酬）がかなり重要なポイントだと思いました。
投資信託で失敗したことがあり、ずっと遠ざけてきました。先生の話を伺って、投資信託との付き合い方が見えてきました。少額から始めてみようと思います。
初めて講座に参加させていただきましたが、想像以上にためになり、また勉強になりました。自分の無知さ加減もよくわかりました。先生の説明がとても分かりやすく、また資料も見やすくて、家に帰ってからも何度も見直して復習することができました。学んだことを是非活用していこうと思います。
定年退職前セミナー（年金、家計見直し、相続前準備などに関するセミナー）
とても内容が詰まった4日間だったと思います。今までなんとなく生活していて不安だったけれど、退職金や年金を自分で調べてみて安心することができました。一人で本を読んで理解しようとするとサボってしまうから、宿題があってちゃんとやらないと！とがんばれたのが良かったです。とても満足です。ありがとうございました。
市の講座を受けるのは初めてだったので、どんな感じか不安だったのですが、わかりやすくてとても良かったです。家計を見直すきっかけにもなりましたし、もう少しこれからのことをしっかり考えないといけないな、と気づくことができました。また機会があれば受講したいと思いました。小林さんの話し方がとてもソフトでわかりやすく丁寧でよかったです。
「相続を争族にしないこと」という言葉が私に響きました。そのためにやることを学ぶことができました。そして、学んだ先に行動することが一番大事であることも感じました。時間を置かずに行動に移したいと思います。4回にわたりありがとうございました。
相続に関して具体的な例も交えた説明があり、非常に分かりやすかったです。また、キャッシュフロー表を作ったことで、将来、お金がどのくらい必要になるかを知ることができました。有益な講座でした。
幅広い知識を得ることができました。特に相続に関すること、親の認知症に関する対策はとても勉強になりました。また機会があれば是非受講したいと思いました。